Remboursement assurance comptabilisation : comment éviter les fraudes numériques ?

L’escroquerie à l’assurance en ligne est en constante augmentation, constituant un défi majeur pour les assurés et les compagnies d’assurance. Selon une étude de la Fédération Française de l’Assurance (FFA), les pertes liées à ces tromperies ont dépassé les 40 milliards de dollars à l’échelle mondiale en 2023, impactant directement les primes d’assurance et la stabilité financière des assureurs. Les stratagèmes employés par les fraudeurs sont de plus en plus sophistiqués, rendant leur détection et leur prévention complexes et coûteuses. Il est essentiel de comprendre les différents types d’escroqueries et d’adopter des mesures de sécurité appropriées pour se prémunir contre ces menaces.

Nous aborderons la fraude à l’identité, la falsification de documents, les cyberattaques ciblant les assureurs, la fraude collaborative et les fausses déclarations. De plus, nous explorerons les outils et les techniques utilisés pour repérer ces tromperies, tels que l’analyse de données, l’intelligence artificielle et les technologies de vérification d’identité. Enfin, nous vous donnerons des conseils pratiques pour renforcer votre sécurité et éviter d’en être victime.

Les différentes formes de fraudes numériques aux remboursements d’assurance

L’escroquerie à l’assurance numérique prend de nombreuses formes, allant de l’utilisation d’informations personnelles dérobées à des cyberattaques complexes visant les systèmes des assureurs. Comprendre ces différents stratagèmes est la première étape pour se protéger efficacement. Il est impératif de rester vigilant et de connaître les signaux d’alerte pour réagir rapidement en cas de suspicion. Les exemples suivants illustrent la diversité des techniques employées.

Fraude à l’identité

L’usurpation d’identité consiste à utiliser des informations personnelles volées, telles que votre nom, adresse, numéro de sécurité sociale et coordonnées bancaires, pour soumettre des demandes de remboursement frauduleuses auprès des compagnies d’assurance. Cette forme de tromperie peut prendre différentes formes, comme le vol d’identité via des techniques de phishing sophistiquées ou l’exploitation de fuites de données massives divulguant des millions d’informations personnelles. Les escrocs peuvent également créer de faux profils d’assurance en utilisant ces informations dérobées, ou même prendre le contrôle de comptes d’assurance existants pour soumettre des demandes de remboursement malhonnêtes.

• Vol d’identité via hameçonnage ou brèches de données.
• Création de faux profils d’assurance avec des informations dérobées.
• Prise de contrôle de comptes d’assurance existants.

Appel à l’action : Vérifiez régulièrement vos relevés bancaires et vos comptes d’assurance pour détecter toute activité suspecte.

Falsification de documents

La falsification de documents implique la manipulation de documents tels que des factures médicales, des devis de réparation, des rapports de police, etc., dans le but d’augmenter les montants remboursés par les compagnies d’assurance ou de créer des demandes de remboursement inexistantes. Les escrocs peuvent modifier des factures médicales en augmentant les montants facturés, créer de fausses factures pour des services ou des biens qui n’ont jamais été fournis, ou altérer des photos de dommages pour exagérer les dégâts et obtenir des remboursements plus importants. Cette pratique peut prendre plusieurs formes selon le type d’assurance.

• Modification de factures médicales avec des montants plus élevés.
• Création de fausses factures.
• Altération de photos de dommages pour exagérer les dégâts.

Appel à l’action : Conservez précieusement vos originaux de documents et vérifiez attentivement les informations avant de les soumettre.

Cyberattaques ciblant les assureurs

Les cyberattaques ciblant les assureurs sont des attaques informatiques sophistiquées visant à s’introduire dans les systèmes informatiques des compagnies d’assurance dans le but d’accéder à des données sensibles et de manipuler les remboursements. Selon un rapport de IBM X-Force Threat Intelligence Index, ces attaques peuvent prendre la forme de ransomwares qui bloquent l’accès aux données et exigent une rançon pour les débloquer, d’attaques par déni de service distribué (DDoS) qui ralentissent ou interrompent les services en ligne, ou de violations de données qui entraînent la fuite d’informations personnelles sensibles. En janvier 2024, selon Le Monde Informatique, une importante compagnie d’assurance a été la cible d’une attaque de type « watering hole » compromettant les données d’un certain nombre de ses clients.

• Ransomware bloquant l’accès aux données et exigeant une rançon pour les débloquer.
• Attaques par déni de service (DDoS) ralentissant ou interrompant les services en ligne.
• Violation de données entraînant la fuite d’informations personnelles.

Pour mieux comprendre, les attaques par « ransomware » consistent à crypter les données d’une organisation et exiger une rançon pour les déchiffrer. Les attaques DDoS, quant à elles, submergent un serveur de requêtes, rendant le service inaccessible. Enfin, les attaques de type « watering hole » ciblent un site web fréquemment visité par les employés d’une entreprise, permettant ainsi aux attaquants de compromettre les systèmes internes.

Appel à l’action : Adoptez une solution de sécurité robuste et maintenez vos systèmes informatiques à jour.

Fraude collaborative

La fraude collaborative se produit lorsqu’il y a une complicité entre plusieurs personnes, telles que des assurés, des professionnels de la santé ou des réparateurs, dans le but d’organiser des escroqueries à l’assurance à plus grande échelle. Par exemple, un médecin peut gonfler les factures pour des patients en échange d’une partie du remboursement de l’assurance, ou un garagiste peut facturer des réparations non effectuées en entente avec un assuré. Ces escroqueries peuvent être difficiles à repérer en raison de la complexité des réseaux impliqués et de la difficulté à prouver l’intention malhonnête.

• Un médecin qui gonfle les factures pour des patients en échange d’une part du remboursement.
• Un garagiste qui facture des réparations non effectuées en complicité avec un assuré.

Appel à l’action : Signalez toute activité suspecte à votre assureur et aux autorités compétentes.

Fraude aux déclarations

Les fausses déclarations consistent à donner des informations mensongères lors de la souscription d’une assurance ou lors de la déclaration d’un sinistre dans le but de bénéficier d’une couverture ou d’un remboursement indu. Par exemple, un assuré peut omettre de mentionner des informations médicales préexistantes lors de la souscription d’une assurance santé pour obtenir des primes plus basses, ou déclarer le vol d’un objet qu’il ne possède pas ou en surestimant sa valeur pour obtenir un remboursement plus important. Selon une enquête de l’Agence pour la Lutte contre la Fraude à l’Assurance (ALFA), environ 15% des demandes d’assurance automobile comportent des éléments inexacts ou incomplets.

• Omission d’informations médicales préexistantes lors de la souscription d’une assurance santé.
• Déclaration d’un vol d’objet non possédé ou avec une valeur surestimée.

Appel à l’action : Soyez honnête et transparent dans vos déclarations pour éviter toute complication ultérieure.

Comment détecter la fraude numérique aux remboursements d’assurance : outils et techniques

Les compagnies d’assurance utilisent une variété d’outils et de techniques pour déceler les tromperies informatiques liées aux remboursements d’assurance. Ces outils comprennent l’analyse de données et le big data, l’intelligence artificielle et le machine learning, les technologies de vérification d’identité et la coopération entre assureurs et autorités. L’exploitation de ces technologies permet d’analyser de vastes quantités de données et d’identifier des schémas potentiellement frauduleux.

Analyse de données et big data

L’analyse de données et le big data permettent aux compagnies d’assurance d’utiliser des algorithmes et des outils d’analyse de données pour identifier les schémas potentiels en analysant de grands ensembles de données. Par exemple, ils peuvent repérer des anomalies dans les demandes de remboursement, comme des montants inhabituels ou des fréquences suspectes, ou comparer les données des assurés avec des bases de données externes. En moyenne, selon une étude de SAS Institute, les assureurs analysent plus de 10 millions de transactions quotidiennement pour déceler les fraudes.

Appel à l’action : Restez attentif à la manière dont vos données sont utilisées et protégées par votre assureur.

Intelligence artificielle (IA) et machine learning (ML)

L’intelligence artificielle (IA) et le machine learning (ML) sont mis en œuvre pour automatiser la détection des tromperies et améliorer la justesse des analyses. Par exemple, l’analyse du langage naturel (NLP) peut servir à déceler les contradictions dans les déclarations des assurés, tandis que la reconnaissance d’image peut servir à examiner l’authenticité des photos de dommages. D’après un rapport d’Accenture, l’IA a permis de repérer 30% de fraudes supplémentaires en 2023.

Appel à l’action : Informez-vous sur les avantages et les limites de l’IA dans la lutte contre la fraude.

Technologies de vérification d’identité

Les technologies de vérification d’identité, telles que la biométrie, la vérification d’identité à distance (KYC) et la signature électronique, servent à confirmer l’identité des personnes qui soumettent des demandes de remboursement d’assurance. Par exemple, la reconnaissance faciale peut servir à s’assurer que la personne qui soumet la demande est bien celle qui est assurée, tandis que l’authentification à deux facteurs (2FA) peut servir à renforcer la sécurité des comptes d’assurance et empêcher l’accès non autorisé. L’utilisation de ces technologies contribue à diminuer le risque d’usurpation d’identité.

Appel à l’action : Utilisez les options d’authentification forte proposées par votre assureur pour sécuriser votre compte.

Collaboration entre assureurs et autorités

La coopération entre les compagnies d’assurance et les autorités, telles que les forces de l’ordre, est essentielle pour combattre les délits liés à l’assurance. Cette coopération peut se concrétiser par le partage d’informations et la mise en commun de bases de données de fraudeurs connus, ainsi que par la coordination des enquêtes. Selon un communiqué de presse de la Gendarmerie Nationale, cette collaboration a permis de démanteler plusieurs réseaux d’escroquerie à l’assurance en 2023.

Appel à l’action : Encouragez votre assureur à coopérer avec les autorités pour lutter contre la fraude.

Comment prévenir la fraude numérique aux remboursements d’assurance : mesures proactives

Prévenir les délits numériques liés aux remboursements d’assurance est primordial pour protéger vos finances et votre identité. Que vous soyez un particulier ou une entreprise, il existe des mesures proactives que vous pouvez prendre pour amoindrir votre risque.

Pour les particuliers

En tant que particulier, vous pouvez prendre plusieurs mesures pour préserver vos informations personnelles et éviter d’être une victime. Ces mesures incluent la sécurisation de vos informations personnelles, le signalement des activités suspectes et la connaissance de vos droits et obligations en tant qu’assuré.

• Utilisez des mots de passe complexes et uniques pour vos comptes en ligne.
• Soyez vigilant face aux tentatives d’hameçonnage et aux arnaques en ligne.
• Examinez régulièrement vos relevés bancaires et vos rapports de crédit pour déceler toute activité insolite.
• Sécurisez vos appareils, tels que votre ordinateur et votre smartphone, avec un antivirus et un pare-feu.

Appel à l’action : Configurez l’authentification à deux facteurs pour une sécurité renforcée de vos comptes.

Pour les entreprises (assureurs et autres)

En tant qu’entreprise, il est de votre devoir de sauvegarder vos clients et votre entreprise contre les délits à l’assurance. Cela implique d’investir dans des technologies de détection, de former votre personnel, de mettre en place des procédures de contrôle rigoureuses et de sensibiliser vos clients aux risques.

• Mettez en œuvre des systèmes d’analyse de données et d’IA pour identifier les schémas potentiels.
• Exploitez des technologies de vérification d’identité pour vous assurer de l’identité des personnes qui soumettent des demandes.
• Organisez des sessions de formation régulières pour sensibiliser vos employés aux différentes facettes de la criminalité et aux techniques de détection.
• Mettez en place un dispositif de signalement des activités suspectes pour inciter les employés à rapporter les anomalies potentielles.

Appel à l’action : Réalisez des audits de sécurité réguliers et mettez à jour vos politiques de protection des données.

Checklist pour les particuliers : se protéger contre la fraude à l’assurance

• Utilisez des mots de passe complexes et uniques pour tous vos comptes en ligne, y compris ceux liés à votre assurance.
• Activez l’authentification à deux facteurs (2FA) lorsque cela est possible, pour une couche de sécurité supplémentaire.
• Soyez extrêmement prudent avec les courriels et les SMS suspects. Ne cliquez jamais sur des liens et ne téléchargez jamais de pièces jointes provenant de sources inconnues.
• Examinez régulièrement vos relevés bancaires et vos rapports de crédit pour déceler toute activité non autorisée. Signalez immédiatement toute anomalie à votre banque et à votre compagnie d’assurance.
• Préservez vos renseignements personnels. Ne les communiquez pas à des personnes que vous ne connaissez pas et ne les saisissez pas sur des sites web non sécurisés.
• Si vous êtes victime d’une escroquerie, signalez-le immédiatement à votre compagnie d’assurance et aux autorités compétentes.

Conseils pour renforcer la politique de lutte contre la fraude numérique des entreprises

• Mettez à jour régulièrement les systèmes de sécurité informatique pour vous prémunir contre les menaces les plus récentes.
• Mettez en œuvre des politiques de sécurité strictes pour l’accès aux données sensibles.
• Effectuez régulièrement des audits de sécurité pour identifier les vulnérabilités.
• Formez les employés à la reconnaissance des tentatives d’hameçonnage et autres escroqueries.
• Collaborez avec d’autres entreprises et organismes gouvernementaux pour échanger des informations sur les délits.

Une vigilance essentielle face à l’évolution des menaces

La fraude à l’assurance numérique est un problème croissant qui requiert une vigilance constante et une adaptation continue des mesures de prévention. Les escrocs sont sans cesse à la recherche de nouvelles failles et de nouvelles techniques pour commettre leurs méfaits, il est donc primordial de se tenir informé des dernières tendances et des meilleures pratiques en matière de sécurité. En adoptant une approche proactive et en collaborant avec les assureurs et les autorités, nous pouvons réduire considérablement le risque de fraude et protéger nos finances et notre identité.

La prévention est la meilleure défense contre la fraude. En suivant les recommandations et les conseils présentés dans cet article, vous pouvez renforcer votre sécurité et contribuer à la lutte contre les délits liés à l’assurance. N’hésitez pas à partager ces informations afin de sensibiliser le public à cette problématique grandissante.